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Assurance crédit entreprise :

sécurisez vos créances et protégez votre trésorerie

Vendre c’est bien, être payé c’est mieux. » L’Assurance Crédit Entreprise protège votre trésorerie contre les impayés de vos clients en France et à l’export. 80 % des entreprises font face à des impayés au cours de leur existence, et 25 % des défaillances d’entreprises sont liées à des problèmes de trésorerie.

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Retards de paiement, insolvabilité d'un client, défaillance soudaine d'un partenaire commercial le risque d'impayé est une réalité quotidienne pour toutes les entreprises qui accordent des délais de paiement à leurs clients. Et ses conséquences peuvent être sévères : tensions de trésorerie, besoin de financement d'urgence, voire mise en péril de l'activité elle-même.

L'assurance crédit entreprise aussi appelée assurance impayés ou assurance poste clients est le contrat qui vous protège contre ce risque. Elle vous couvre en cas de non-paiement de vos créances commerciales, tout en vous dotant d'outils de prévention pour mieux sélectionner vos clients et surveiller leur santé financière en temps réel.

80 %
des entreprises françaises font face à des impayés
au cours de leur activité
Source : Coface / Euler Hermes
25 %
des défaillances d'entreprises sont directement liées
à des problèmes de trésorerie causés par des impayés
Source : Banque de France / Altares

Pourquoi souscrire une assurance crédit ?

L’assurance crédit n’est pas simplement un filet de sécurité en cas de sinistre. C’est un outil de gestion commerciale et financière qui agit à plusieurs niveaux :

  • Avant même d’accorder un délai de paiement, vous accédez à une notation de vos clients et à une limite de crédit recommandée par l’assureur. Sélectionner ses clients, c’est avant tout minimiser le risque de mauvais payeurs et construire un chiffre d’affaires sécurisé. Prévention en amont :
  • En cas d’impayé avéré, l’assureur indemnise une partie de votre créance généralement entre 70 et 90 % du montant, selon le contrat. Vous récupérez votre trésorerie sans attendre l’issue d’une procédure longue et coûteuse. Indemnisation rapide :
  • Du recours amiable au recours judiciaire, les démarches de recouvrement sont gérées par l’assureur ou son réseau en France comme à l’international. Vous évitez les frais et le temps mobilisé par ces procédures. Recouvrement pris en charge :
  • Un poste clients assuré est un actif plus facilement mobilisable auprès de vos banques ou dans le cadre d’opérations d’affacturage. L’assurance crédit renforce votre capacité de financement. Accès au financement facilité :

Ce que couvre une assurance crédit entreprise

Un contrat d'assurance crédit couvre l'ensemble du cycle de vie de votre poste clients de la prévention à l'indemnisation :

Ce que couvre le contrat
Ce que ça signifie concrètement
Prévention et surveillance
Analyse en continu de la santé financière de vos clients notation, alertes, limites de crédit recommandées.
Indemnisation des impayés
Prise en charge d’une partie de la créance impayée selon le taux de couverture du contrat, généralement 70 à 90 %.
Recouvrement amiable
Démarches amiables gérées par l’assureur ou son réseau de recouvrement sans frais supplémentaires pour l’assuré.
Recouvrement judiciaire
Procédures judiciaires prises en charge si la voie amiable échoue en France comme à l’export.
Couverture domestique
Protection sur vos créances en France, quel que soit le secteur ou la taille de vos clients.
Couverture export
Protection sur vos créances à l’international particulièrement stratégique sur les marchés à risque élevé.
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Export : pour les entreprises qui travaillent à l’international, l’assurance crédit est particulièrement stratégique. Elle couvre non seulement le risque commercial insolvabilité du client étranger mais aussi, selon les contrats, le risque politique : guerre, restriction de transfert de devises. Groupe Rouge identifie les garanties export adaptées à vos marchés cibles.

Pourquoi passer par Groupe Rouge pour votre assurance crédit ?

Le marché de l'assurance crédit est dominé par quelques grands acteurs Coface, Euler Hermes (Allianz Trade), SFAC, Atradius. Chaque assureur a ses spécificités : zones géographiques couvertes, secteurs d'expertise, politique de couverture par client, niveau de service en cas de sinistre. Sans accompagnement, il est difficile de comparer objectivement ces offres.

En tant que courtier indépendant, Groupe Rouge ne dépend d'aucun assureur. Notre rôle est de vous proposer le contrat qui correspond réellement à votre profil votre secteur, la taille de votre poste clients, votre exposition domestique ou export, votre tolérance au risque.

Analyse de votre poste clients
Nous évaluons la concentration de vos risques, vos marchés et vos clients clés avant toute recommandation.
Comparaison des assureurs
Coface, Euler Hermes, SFAC, Atradius nous les mettons en concurrence et vous présentons les meilleures conditions.
Accompagnement en cas de sinistre
Notre équipe vous accompagne dans la déclaration et le suivi de vos dossiers d'impayés jusqu'à l'indemnisation.

Notre expert assurance crédit : Karine CARUEL — 01 53 04 22 71 — k.caruel@grouperouge.fr. Disponible du lundi au vendredi, de 9h à 18h.

Demandez une analyse de votre poste clients

Vous travaillez avec de nombreux clients, accordez des délais de paiement ou exportez à l'international ? Groupe Rouge analyse votre exposition et vous propose le contrat d'assurance crédit le mieux adapté à votre profil de risque.
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Ou appelez-nous :

01 53 04 22 71

Questions fréquentes sur l'assurance crédit entreprise

Qu'est-ce que l'assurance crédit entreprise ?

L’assurance crédit entreprise est un contrat qui protège votre entreprise contre le risque de non-paiement de vos créances commerciales. Elle couvre l’insolvabilité ou le défaut de paiement de vos clients qu’ils soient en France ou à l’étranger et peut inclure des services de surveillance de leur santé financière, de recouvrement amiable et judiciaire, ainsi qu’une indemnisation en cas d’impayé avéré.

Le tarif d’une assurance crédit dépend de plusieurs facteurs : le chiffre d’affaires à assurer, le nombre et la taille de vos clients, votre secteur d’activité, votre exposition à l’export et votre historique de sinistres. La prime est généralement exprimée en pourcentage du chiffre d’affaires assuré typiquement entre 0,05 % et 0,40 % selon le profil de risque. Groupe Rouge compare les offres du marché pour vous proposer le meilleur rapport couverture/coût.

Non, l’assurance crédit entreprise n’est pas légalement obligatoire. Mais compte tenu de l’impact que peut avoir un impayé significatif sur la trésorerie d’une entreprise en particulier pour les TPE et PME, elle est fortement recommandée dès lors que vous accordez des délais de paiement à vos clients ou que vous travaillez avec un nombre limité de clients importants (concentration du risque).

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